Sparen für Kinder: So legst du Geld für die Kleinen an

Geldanlage für Kinder: Die Haspa macht’s möglich

Fragt man Eltern, was sie ihren Kindern bieten wollen, dann lautet eine der beliebtesten Antworten: eine sichere Zukunft. Gemeint ist damit meistens das Sparen für Kinder. Laut Haspa Trendbarometer, einer repräsentativen Umfrage unter mehr als 500 Bewohner:innen der Metropolregion Hamburg, sparen 74 % der Befragten für ihre Kinder – 41 % bereits ab der Geburt der Lütten.

Dabei sorgen Eltern nicht nur dafür, in Sachen eigene Finanzen gut dazustehen, um ihren Kindern ein umfängliches Erbe, beispielsweise in Form einer Immobilie, bieten zu können. Immer mehr Eltern sorgen mit speziellen Konten und Anlagen auf den Namen des Kindes für ein erstes, eigenes Finanzpolster. Dieses kann verschiedene Formen haben.

Für die Kinder Geld anlegen: Diese Möglichkeiten gibt es

• Haspa MäuseKonto: Ein spezielles Konto für Kinder, das den ersten Umgang mit Geld und Konto näherbringen soll und großzügige Zinsen bietet. Selbst kleine Beträge ab einem Euro werden großzügig verzinst. So ist ein langfristiges Wachstum bis zum 14. Geburtstag garantiert.

• Tagesgeldkonto: Eine gute Möglichkeit, um Geld gesondert zur Seite zu legen und sich dennoch jederzeit und flexibel kleine Wünsche davon erfüllen zu können. Hier liegt – täglich verfügbar – Geld für kurzfristige Anschaffungen, z. B. Buggy, Kettcar, Kindersitz fürs Auto oder Fahrradanhänger.
• Festgeldkonto: Im Gegensatz zu einem Tagesgeldkonto wird die Geldanlage für eine bestimmte Laufzeit fest verzinst und der Zinssatz wird in dieser Zeit garantiert. Diese Form eignet sich beispielsweise, um Geld für den Führerschein, das Studium oder die erste eigene Wohnung des Nachwuchses anzusparen.
• Fondssparplan: Ein Fondsparplan für Kinder ist eine Anlagemöglichkeit, bei der regelmäßig Geld in Investmentfonds angelegt wird. Dies können bereits kleine Beträge ab 25 € monatlich sein. Aufgrund des langen Anlagehorizonts können Kinder bis zu ihrer Volljährigkeit vom Zinseszinseffekt profitieren. Eine Möglichkeit bietet hier beispielsweise der Haspa JuniorPlan.

Spielraum für die Zukunft: Aktivplan Kids

Eltern oder Großeltern, die möglichst früh für den Nachwuchs vorsorgen wollen, können dies mit einer flexiblen Form einer privaten Rentenversicherung tun: Beim Aktivplan Kids ist der Einstieg bereits ab 25 € monatlich möglich und die Finanzen können parallel zu den Kindern mitwachsen – bis ins hohe Alter. Denn je früher gestartet wird, desto höher kann der Wertzuwachs über die Jahre werden. Mit diesem Vorsorgeplan für die Kleinen wird ein stabiles Fundament für die Zukunft aufgebaut und dabei das „Muss“ einer privaten Altersvorsorge frühzeitig abgenommen. Denn ab dem 18. Lebensjahr kann das Kind die Rentenversicherung selbst weiterführen.

Neben regelmäßigen monatlichen Zahlungen können auch Einmalzahlungen (wie Geldgeschenke zum Geburtstag oder zur Konfirmation) getätigt werden, um den Grundstock zu erhöhen. Umgekehrt kann bei Bedarf – zum Beispiel zur Hochzeit, fürs Auslandssemester oder bei einem Engpass – auch Geld entnommen werden. Im Alter ist dann die Freude über eine garantierte, lebenslange Rente groß.

Klingt gut? Dann vereinbare doch direkt einen Beratungstermin.

Sparen für Kinder: die Anlageformen im Detail

Wenn es darum geht, ein finanzielles Polster für den eigenen Nachwuchs aufzubauen, gibt es verschiedene Möglichkeiten. So kannst du die Art der Geldanlage bequem auf deine individuellen finanziellen Voraussetzungen und Wünsche und die deines Kindes anpassen.

Kinderkonto: Den Umgang mit eigenem Geld lernen

Ein Kinderkonto ist der perfekte Weg, um die Kleinen spielerisch an den Umgang mit Geld und Konto heranzuführen. Die Haspa bietet hier mit dem MäuseKonto eine ausgezeichnete Möglichkeit an. Dazu gibt es super Zinsen sowie zur Kontoeröffnung und bei Geldeinzahlungen während der Weltsparwochen auch noch eine zusätzliche Überraschung.

Sobald der Nachwuchs seinen 7. Geburtstag gefeiert hat, kann’s richtig losgehen – vorausgesetzt, dass Mama und Papa grünes Licht gegeben haben und dass eine MäuseKonto-Karte mit Foto am Start ist. Denn mit der können die jungen Kontoinhaber:innen von den Eltern zuvor festgelegte (Höchst-)Beträge selbst in der Haspa-Filiale abheben, um sich kleinere alltägliche Wünsche zu erfüllen.

Besonders attraktiv zum Sparen für Kinder sind die großzügigen Zinsen des Haspa MäuseKontos: Derzeit gibt es bis zu einem Sparvolumen von 500 € ganze 5 % Zinsen – und das bis zum 14. Geburtstag und bei kostenloser Kontoführung (Stand: März 2024). Für Einlagen oberhalb von 500 € gibt es hier den Zinssatz fürs Haspa StandardSparen. So können sich die „Mäuse“ ordentlich vermehren! 

Langfristiges Vermögen aufbauen: Der Haspa JuniorPlan

Wer Kinder hat, weiß, dass früher oder später Ausgaben wie der Führerschein oder das erste Auto oder auch ein Studium und die erste eigene Wohnung fällig werden. Damit die Kids dann nicht alleine mit den finanziellen Aufwänden dastehen, unterstützen Eltern natürlich gerne. Bevor du später angesichts der fälligen Summen jedoch einen Schrecken bekommst, kannst du frühzeitig über den Haspa JuniorPlan nachdenken. 

Du kannst hier eine Laufzeit zwischen 6 und 18 Jahren wählen und ab 25 € monatlicher Sparrate starten. Mega: Zu Beginn gibt es ein Startgeld und ein cooles Bobby Car geschenkt. Und während der Laufzeit kannst du zusätzlich auch noch Sparprämien von insgesamt bis zu 400 € bekommen.

Beachte: Fondssparpläne wie der Haspa JuniorPlan unterliegen den Schwankungen der Finanzmärkte. Informiere dich im Vorfeld also sorgfältig über die Chancen und Risiken. Denn im schlimmsten Fall kann es passieren, dass du das Geld für die Kids nicht vermehrst, sondern verlierst. 

Tagesgeld und Festgeld: Auch beim Sparen für die Kleinen sinnvoll

Für Erwachsene gilt das Tagesgeldkonto als eine sinnvolle Ergänzung zum Girokonto. Denn hier „parkt“ das Geld für kleinere Rücklagen ideal. Der Zugriff ist jederzeit möglich. Der kleine Umweg, dass kurz vom Tagesgeld- auf das Referenz-Girokonto umgebucht wird, schützt das Geld vor Spontankäufen, macht es aber trotzdem stets verfügbar, falls das Auto unplanmäßig in die Werkstatt muss oder die Waschmaschine den Geist aufgibt. Dazu gibt es Zinsen, die es auf dem Girokonto nicht gibt.

Für in absehbarer Zeit anstehende größere Investitionen für die Kids ist das Festgeldkonto sinnvoll. Wie der Name bereits sagt, wird das Geld hier für einen vereinbarten Zeitraum zu einem während der gesamten Laufzeit fest stehenden Zinssatz angelegt. Du weißt also immer, wann dir wie viel Geld wieder zur Verfügung steht.

So ist das Festgeldkonto, wie zum Beispiel das S-Festgeld, eine gute Möglichkeit, um größere Geldgeschenke – zum Beispiel zur Konfirmation – zur Seite zu legen und pünktlich zum Führerschein oder dem Kauf des ersten eigenen Autos von den gewonnenen Zinsen profitieren zu können. Denn du legst das Geld immer für eine bestimmte Anzahl an Monaten oder Jahren an und kannst im Anschluss darüber frei verfügen. Um es dann erneut anzulegen, bis du es brauchst, oder für den geplanten Zweck zu verwenden.

Was du beim Sparen für die Kids noch beachten solltest

Neben den verschiedenen Finanzprodukten gibt es weitere Dinge, die bei der Geldanlage für Kinder von Relevanz sind.

Früh anfangen: Laut Haspa Trendbarometer sparen 41 % der Hamburger:innen bereits ab der Geburt für den Nachwuchs – aus guten Gründen. Denn je früher du Geld(geschenke) sinnvoll anlegst, umso größer kann die mögliche Rendite sein. Ein Zuschuss für Kinderkonten und Kinderfonds kann auch ein gutes Geschenk zur Geburt, Taufe oder Konfirmation sein, das auch von Großeltern oder Pat:innen kommen kann!

Kindergeld nutzen: Beliebt ist es ebenfalls, das Kindergeld (oder Teile davon) zur Seite zu legen – sofern die Planungen des Familienbudgets dies zulassen. Übrigens: Ab September übernimmt Hamburg die Kosten für das hvv-Deutschlandticket für Schulkinder; das gilt auch für einige Umlandgemeinden. Eltern sparen so 19 € pro Monat und Kind. Das Geld lässt sich sinnvoll einsetzen, indem es direkt in die Kleinen investiert wird statt es anderweitig auszugeben.

Geld auf Namen des Kindes hat Vor- und Nachteile: Sparformen für Kinder sind eine gute Absicherung für den Start ins Erwachsenenleben – und bieten durch den Sparerpauschbetrag steuerliche Vorteile. Beachten solltest du aber auch, dass hohe Sparsummen beispielsweise Chancen auf BAföG oder eine kostenfreie Familienversicherung gefährden können.

Weltsparwochen: Ein Filialbesuch während der Weltsparwochen, bei dem gemeinsam Geldgeschenke oder kleine Beträge aus dem Sparschwein eingezahlt werden, kann für den Nachwuchs ein zusätzliches Bewusstsein für die Themen Geld und Finanzen fördern.