Jahresbudget: Darum lohnt sich die Planung der Finanzen  

Spätestens, wenn sich auf deinem Konto ein Engpass bemerkbar macht, solltest du deine Finanzen mal genauer unter die Lupe nehmen. Damit du dich aber nicht erst damit befassen musst, wenn es vermeintlich schon zu spät ist, kann es sich lohnen, ein Jahresbudget zu erstellen. Auf diese Weise behältst du nicht nur besser den Überblick, sondern kannst auch gezielter vorsorgen oder auf größere Ausgaben wie Urlaube planen. Ein gut geplantes Jahresbudget stärkt außerdem deine finanzielle Entscheidungsfindung und verringert die Gefahr von Impulskäufen.

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 Jahresbudget erstellen: Diese Zahlen benötigst du

Bevor du mit deiner Jahresbudgetplanung starten kannst, musst du erst wichtige Kennzahlen wie Einnahmen und Ausgaben auflisten. Zu den wichtigsten Punkten zählen die folgenden 4 Schritte:

Schritt 1: Ermittel deine Einnahmen

Damit du dein Budget planen kannst, benötigst du eine genaue Erfassung deiner regelmäßigen Einkommensquellen. Das sind beispielsweise:

• Monatliche Einnahmen wie Gehalt
• Zinserträge
• Dividenden
• Mieteinnahmen

Dieses Einkommen bildet die Grundlage deines Budgets und ist maßgeblich dafür, wie viel du für welche Dinge ausgeben kannst. 

Schritt 2: Liste deine Ausgaben auf

Als nächster Schritt ist es empfehlenswert, all deine festen Ausgaben zu erfassen. Das sind unter anderem die Miete, Abonnements, Kredite und andere regelmäßige Zahlungen, die monatlich gleich bleiben. Dokumentiere diese Ausgaben möglichst genau, da sie verhältnismäßig stabil sind und so einen festen und planbaren Teil deines Budgets einnehmen. Aber auch diese Kosten können sich bei einer Mieterhöhung oder bei der Kündigung von Abos mal verändern. Zudem hilft dir diese Aufstellung, deine notwendigen Ausgaben von deinen variablen Kosten zu unterscheiden.

Schritt 3: Berücksichtige variable Ausgaben

Variable Ausgaben umfassen Posten wie Lebensmittel und Freizeit, die von Monat zu Monat schwanken können. Es bietet sich an, einen Durchschnittswert basierend auf deinen Ausgaben der letzten Monate zu ermitteln. Berücksichtige dabei auch saisonale Schwankungen und unregelmäßige Ausgaben.

Schritt 4: Plane für Notfälle

Auch wenn es komisch klingt, solltest du in deiner Budgetplanung auch die Dinge berücksichtigen, die du eben nicht planen kannst. Denn eine kaputte Spülmaschine, ein defektes Auto oder eine Zahnoperation kann man nicht vorausplanen, bezahlt werden müssen die Rechnungen aber natürlich trotzdem. Ein sogenannter Notgroschen ist deshalb ein wichtiger Bestandteil jedes Budgets. Er dient dazu, unvorhergesehene Ausgaben abzufedern. Es empfiehlt sich, 3 Monatsgehälter als Notgroschen zu sparen.

Überprüfe dein Jahresbudget mit der 50-30-20-Regel

Das Ziel eines Jahresbudgets ist es, den Überblick über deine Finanzen zu maximieren und deine Ausgaben zu minimieren. Ein guter Weg regelmäßig zu überprüfen, wie gut du im Budgetplan liegst, ist die sogenannte 50-30-20 Methode. Diese teilt dein monatliches Nettoeinkommen in 3 klare Bereiche:

50 %: Deine unverzichtbaren Fixkosten

Bei dieser Methode ist die Hälfte deines Nettogehalts für alle Ausgaben vorgesehen, die unverzichtbar sind, um deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Das sind deine wiederkehrenden Fixkosten, wie beispielsweise:

• Miete (oder Kredittilgung für Wohneigentum) inklusive Nebenkosten wie Strom und Heizung. Oft gilt hier ein Richtwert von 30 % des Nettoeinkommens allein für Miete
• Lebensmittel und Haushaltskosten für den täglichen Bedarf
• Kosten für den Arbeitsweg, wie Fahrkarten oder Benzinkosten
• Telefon, Internet und Rundfunkgebühren
• Pflege- und Hygiene-Produkte
• Unverzichtbare Versicherungen wie die private Haftpflichtversicherung, Hausrat- oder Autoversicherung

30 %: Persönliche Bedürfnisse

Unter diesen Bereich sollte alles fallen, was du nicht zum Überleben benötigst, dein Leben aber angenehmer und lebenswerter macht. Mit diesem Betrag sollst du deine Lebensqualität steigern und trotzdem finanziell abgesichert bleiben. Zu diesen Bedürfnissen zählen beispielsweise:

• Freizeitaktivitäten wie Restaurantbesuche, Kino und Hobbys
• Kleidung
• Abonnements
• Reisen
• Weitere Annehmlichkeiten wie Frühstück und Kaffee in der Bäckerei

20 %: Altersvorsorge und Sparen

Die verbleibenden 20 % sind der Kern dieses Modells: Dieser Betrag wandert direkt in deinen Vermögensaufbau oder deine private Altersvorsorge.  Du kannst diese 20 % in deine Altersvorsorge stecken, in den Kapitalmarkt investieren oder auch für größere Anschaffungen wie Wohneigentum, ein neues Auto oder auch deine Hochzeit zurücklegen.

Budgetieren mit dem 50-30-20-Rechner

Um ein besseres Gefühl für diese Methode zu bekommen und zu prüfen, ob sich diese Variante der Budgetierung für dich eignet, nutze doch gerne unseren 50-30-20-Rechner!

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Jahresbudget oder Monatsbudget: Was ist sinnvoller?

Zu budgetieren bedeutet im Kern, bewusst zu entscheiden, wofür du dein Geld ausgibst. Die Frequenz, mit der du diese Budgetplanung durchführst, beeinflusst massiv, wie gut du die Kontrolle behältst. 

Ein Monatsbudget eignet sich deshalb besser für den Alltag, da du so besser die Kontrolle behältst und auf Preis- oder Einkommensänderungen reagieren kannst. Ein Jahresbudget zielt eher auf langfristige Ziele wie Urlaub oder große Konsumausgaben ab. Am besten eignet sich deshalb eine Mischform, bei der du ein jährliches Budget festlegst und dann monatlich überprüfst, ob es Anpassungen benötigt.

FAQ: Häufige Fragen rund ums Jahresbudget